Cash in Cash Out (CICO)
Agentes bancarios interoperables, dispositivos para transacciones CICO de última milla
Por qué:
A la hora de ofrecer servicios financieros a través de la digitalización, se suele pasar por alto a la población más lejana y vulnerable. Dado que la alfabetización puede ser baja, acceder al sistema bancario formal puede ser intimidante para muchos. Pueden perderse al navegar por las complejidades de la banca moderna, como hacer transferencias bancarias en línea o incluso simplemente consultar su saldo. Además, muchos comercios locales necesitan dinero en efectivo, por lo que no ven el valor en los pagos digitales. El viejo dicho dice: Los bancos no pueden ir a todos los pueblos, simplemente no es posible.
Bueno, puede que los bancos no puedan ir a los pueblos, pero - a través del enfoque de la Infraestructura Pública Digital - la banca misma sí puede.
Uno de los aspectos clave de la inclusión financiera y la integración de las personas a la economía formal es garantizar que la población más vulnerable tenga acceso a cuentas bancarias. Sin embargo, si no saben cómo utilizarlas, estas cuentas bancarias permanecerán inactivas; y si se transfiere algún beneficio a la cuenta, seguiría siendo inalcanzable para las masas.
La DPI “cash in- cash out” ayuda a resolver el acceso de última milla hacia los servicios bancarios formales.
Qué:
El sistema "cash in - cash out" permite a determinadas personas para que actúen como "micro cajeros automáticos". Esto significa que viajan a zonas remotas del país donde las personas pueden realizar transacciones a través de sus cuentas bancarias utilizando a la persona como "micro cajero automático". Así, las personas obtienen acceso inmediato a su dinero sin salir del sistema financiero formal.
Cash In: consiste en transferir de forma segura las prestaciones al beneficiario final eliminando intermediarios, como también fricciones y costos.
Cash Out: sirve para proveer acceso al dinero físico en la última milla, para utilizar los pagos directos de prestaciones en efectivo.
Cómo:
El sistema "cash in - cash out" se basa en un sistema único de identidad nacional. Básicamente, las personas elegidas que actúan como estos "micro cajeros automáticos" viajan a las poblaciones más lejanas, llevando consigo una determinada cantidad de dinero junto con un dispositivo de autenticación. Cualquier persona puede simplemente dar el nombre de su cuenta bancaria, así como su documento nacional de identidad y sus datos biométricos para autenticar esa información. De este modo, el “micro cajero automático” puede consultar sus datos bancarios en el dispositivo.
En el backend, un mapeador de direcciones financieras vincula cada número nacional de identidad único a las cuentas bancarias de una persona. Una vez que la persona facilita el nombre del banco, puede conectarse a los servidores bancarios, encontrar la coincidencia y extraer los datos para que la persona los utilice.
Una vez más, al proveer autenticación a través de sus datos biométricos, las personas pueden:
Depositar efectivo
Retirar efectivo (no olvide que el Micro-cajero automático lleva dinero consigo)
Transferir dinero utilizando solamente el documento nacional de identidad de otra persona (los datos bancarios no son necesarios)
Pagar facturas
Consultar el saldo bancario
Generar una declaración breve
Todas estas funciones están disponibles sin ningún costo adicional para los usuarios finales.
Aunque los micro cajeros automáticos son esencialmente representantes de un banco en específico (y reciben su salario del mismo), atienden a clientes de bancos de todo el país sin discriminación.
El beneficio para los bancos es que permite la expansión de la sociedad al sector financiero formal, quien también puede disponer de una variedad de servicios que no habría sido posible de otra manera.
Beneficios:
Inclusión financiera: está dirigida a los sectores más desfavorecidos de la sociedad, los eleva al siguiente nivel facilitándoles acceso y capacitación a través de la financiación formal.
Interoperabilidad: permite a diversos bancos acceder a la población más lejana y posibilita las transacciones basadas en la identidad nacional a través de un operador central y una agencia de liquidación.
Privacidad y seguridad: el método de autenticación mediante los datos biométricos es intrínsecamente seguro, ya que no puede ser falsificado ni duplicado por los micro cajeros automáticos. La privacidad de las personas está asegurada al no revelar ninguna información sensible y solamente permite transacciones básicas bancarias a través de este servicio.
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