Cash in Cash Out (CICO)

Agents bancaires interopérables, dispositifs pour les transactions CICO du dernier kilomètre

Pourquoi ?

Généralement, la population au dernier kilomètre est négligée lorsqu'il s'agit de mettre en place des services financiers par le biais de la numérisation. Le niveau d'alphabétisation étant faible, l'accès au système bancaire formel peut sembler intimidant pour beaucoup. Ils peuvent se perdre en essayant de naviguer dans les complexités de la banque moderne, comme les transferts bancaires en ligne ou même la vérification de leur solde. En outre, de nombreuses entreprises locales ont besoin d'argent liquide et ne voient pas l'intérêt des paiements numériques. Le vieil adage dit : "Les banques ne peuvent pas aller dans tous les villages, c'est tout simplement impossible.”

Les banques ne peuvent peut-être pas se rendre dans les villages, mais grâce à l'approche de l'infrastructure numérique publique, elles peuvent le faire.

L'un des aspects essentiels de l'inclusion financière et de l'intégration des personnes dans l'économie formelle consiste à s'assurer que la population au dernier kilomètre a accès à des comptes bancaires. Cependant, s'ils ne savent pas comment les utiliser, ces comptes bancaires restent souvent inactifs, et si des bénéfices sont transférés sur le compte, ils restent inaccessibles pour les masses.

Le "cash in - cash out" DPI permet de résoudre le problème de l'accès aux services bancaires formels sur le dernier kilomètre.

Quoi ?

Le système cash in - cash out permet d'équiper certains êtres humains pour qu'ils fonctionnent comme des "micro-GAB(Guichet Automatique Bancaire)". Cela signifie qu'ils se rendent dans des zones reculées du pays où les particuliers peuvent effectuer des transactions sur leurs comptes bancaires en utilisant la personne en tant que "micro-GAB". Les personnes ont un accès immédiat à leur argent tout en restant dans le système financier formel.

Cash In : il s'agit de transférer en toute sécurité les prestations au bénéficiaire final en supprimant les intermédiaires et en éliminant les frictions et les coûts.

Cash out : il s'agit de permettre l'accès à des espèces physiques au dernier kilomètre afin d'utiliser les prestations directes en espèces.

Comment ?

Le système cash in - cash out est basé sur un système d'identité nationale unique. En principe, les personnes choisies pour jouer le rôle de "micro-GAB" se rendent auprès des populations du dernier kilomètre, munies d'une certaine somme d'argent et d'un dispositif d'authentification. Toute personne peut simplement fournir le nom du compte bancaire ainsi que son numéro d'identité national et des données biométriques pour authentifier ces informations. Grâce à cela, le micro-GAB peut consulter ses informations bancaires sur son appareil.

En arrière-plan, un mappeur d'adresses financières relie chaque numéro d'identité national unique aux comptes bancaires d'une personne. Une fois que le nom de la banque est fourni par l'individu, il peut se connecter avec précision aux serveurs de la banque, trouver la correspondance et extraire les données pour que l'individu puisse les utiliser.

Une fois de plus, en s'authentifiant à l'aide de leurs données biométriques, les individus peuvent.. :

• Faire un dépôt d'espèces

• Retirer de l'argent (n'oubliez pas que le Micro-GAB transporte de l'argent avec lui)

• Transférer de l'argent en utilisant uniquement le numéro d'identification national d'une autre personne (aucune information sur le compte bancaire n'est nécessaire).

• Payer les factures

• Vérifier le solde bancaire

• Générer une mini-déclaration

Toutes ces facilités sont disponibles sans coût supplémentaire pour les utilisateurs finaux.

Bien que les micro-GAB soient essentiellement des agents d'une banque particulière (dont ils reçoivent leur salaire), ils s'adressent aux clients des banques de tout le pays sans discrimination.

L'avantage pour les banques est qu'il permet l'expansion de la société dans le secteur financier formel, qui peut ainsi bénéficier d'une variété de services qui n'auraient pas été possibles autrement.

Avantages :

• Inclusion financière : s'adresse aux catégories sociales les moins bien desservies tout en les élevant à un niveau supérieur en leur donnant accès à la finance formelle et en leur permettant davantage d’autonomie.

• Interopérabilité : permet à diverses banques d'accéder à la population du dernier kilomètre et d'effectuer des transactions basées sur l'identité nationale par l'intermédiaire d'un switch central et d'une agence de compensation.

• Confidentialité et sécurité : la méthode d'authentification utilisant la biométrie est intrinsèquement sûre car elle ne peut être ni falsifiée ni dupliquée par les micro-GAB. Le respect de la vie privée des personnes est assuré par le fait qu'aucune information sensible n'est révélée et que seules les opérations bancaires de base sont possibles grâce à ce dispositif.