eKYC/ Intercambio de Perfil de Identidad

Cada sistema de identidad tiene unos pocos campos de datos como biometría, fotografía, detalles demográficos, correo electrónico y número de móvil, que combinados identifican a cada individuo de forma única. Para numerosas aplicaciones, es esencial autenticar al usuario y obtener los datos de su perfil de una fuente fiable.

KYC (“Conozca Su Cliente”) consiste en establecer y verificar la identidad de una persona u organización para evaluar y controlar el riesgo del cliente. Los requisitos de KYC en la mayoría de los países exigen que los ciudadanos aporten pruebas de su identidad y dirección. Producir y verificar físicamente estos documentos resulta caro a gran escala debido a los elevados costos transaccionales que conlleva, los largos plazos de entrega y la poca confianza en el sistema. Como resultado, los países llegan a un punto en el que los costos operativos relacionados con la verificación de la identidad son un obstáculo para proveer servicios a los pobres y desfavorecidos.

Esto crea la necesidad de un proceso que no sólo sea digital e instantáneo, sino también infalible y no rechazable.

En el eKYC basado en el DNI, la identidad se verifica electrónicamente, tras lo cual el proveedor de servicios puede acceder a los detalles del perfil de su DNI desde la base de datos de la autoridad de identificación. Es un valor añadido a la autenticación del DNI y permite a una persona compartir estos campos de perfil con cualquier sistema.

¿Cómo funciona el eKYC?

  1. La identidad del usuario se verifica mediante el número de identidad y los datos biométricos o Contraseña de un Solo Uso de la base de datos de identidad a través de un proveedor de servicios (consulte Autenticación electrónica).

  2. Tras la autorización, el usuario autoriza a la autoridad de identificación a facilitar la fotografía y la información demográfica mínima requerida (paquete KYC) a la entidad solicitante a través de una API estándar.

En el eKYC basado en el DNI puede construirse como un servicio independiente que puede ser alimentado con datos destinados a la autenticación por cualquier sistema de identificación. El e-KYC basado en la identidad es una extensión de la autenticación; sin embargo, una distinción clave es que cualquier entidad solicitante puede recibir y almacenar datos de perfil de la identidad.

Desafíos y soluciones probables:

  1. Infraestructura, conectividad y cobertura: La adquisición de hardware especializado para la autenticación puede resultar excesivamente cara a escala nacional. Esto y las limitaciones de accesibilidad pueden impedir la prestación de servicios en zonas rurales y remotas.

  • Una opción que cualquier gobierno puede adoptar al respecto es permitir que el sector privado se convierta en proveedores de servicios de autenticación electrónica tras una formación y certificación adecuadas. Si se opta por publicar todos los estándares de hardware, entran en juego las fuerzas del mercado, lo que se traduce en precios competitivos para todos.

  • La autenticación móvil offline puede eliminar la necesidad de adquirir hardware caro.

  1. Seguridad y privacidad de los datos: Preocupación por la seguridad de los datos y el posible uso indebido de la información compartida.

  • Corresponde al gobierno alcanzar la innovación y a la vez garantizar que nadie tenga acceso incontrolado a datos privados. Los departamentos gubernamentales interesados pueden optar por identificar a los proveedores de servicios autorizados tras la concesión de licencias y pruebas. Se les debería obligar a mantener registros de acceso a los datos, que luego podrían ser examinados por los reguladores.

  • Un usuario también debe tener la posibilidad de denegar el acceso a sus datos KYC a cualquier proveedor de servicios o entidad en cualquier momento.

Casos de uso:

  1. Inclusión financiera mediante la apertura de cuentas bancarias

  2. KYC para la compra se SIMs móviles

  3. Apertura de cuenta de valores

  4. Inscripción en programas estatales

Referencias:

  1. Rebooting India - Nandan Nilekani & Viral Shah

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